匯聚金融活水，惠澤三農(nóng)經(jīng)濟(jì)。金融是鄉(xiāng)村振興的重要支撐，為鄉(xiāng)村振興提供強(qiáng)大動(dòng)能。平安銀行深耕普惠金融，持續(xù)關(guān)注農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與變革需求，瞄準(zhǔn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，深化信貸助農(nóng)工作，讓金融“活水”涌入田間地頭，為農(nóng)企農(nóng)戶提供定制化的解決方案，助力鄉(xiāng)村振興跑出“加速度”。

金融賦能 找準(zhǔn)鄉(xiāng)村振興切入點(diǎn)

時(shí)值年底，廣東省中山市的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶們迎來(lái)了大豐收。天還沒(méi)亮，漁民們便已在成千上萬(wàn)畝的魚(yú)塘邊忙碌，將當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)“脆肉鯇”打撈出塘。

脆肉鯇是一種優(yōu)化改良的草魚(yú)品種，在廣東省中山市已有30多年的培育發(fā)展歷史，是當(dāng)?shù)卣罅Ψ龀值钠放飘a(chǎn)業(yè)，因其綠色自然、肉質(zhì)脆口、營(yíng)養(yǎng)豐富等特點(diǎn)，近年來(lái)廣受餐飲市場(chǎng)歡迎。中山市的小欖鎮(zhèn)更是享有“中國(guó)脆肉鯇之鄉(xiāng)”的美譽(yù)，是中國(guó)最大的脆肉鯇養(yǎng)殖專業(yè)鎮(zhèn)。

然而就在幾個(gè)月前，當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶們卻在考慮提前出塘、低價(jià)出售還未長(zhǎng)成的脆肉鯇，農(nóng)漁業(yè)生產(chǎn)講究的就是“時(shí)令”，為何逆時(shí)而為做起虧本買(mǎi)賣？這一特殊情況，引起了平安銀行中山分行的關(guān)注。該行組織專業(yè)信貸團(tuán)隊(duì)，通過(guò)走訪脆肉鯇養(yǎng)殖戶、行業(yè)協(xié)會(huì)、流通商等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，深入調(diào)研影響農(nóng)企農(nóng)戶增產(chǎn)增收的主要原因。

在小欖鎮(zhèn)脆肉鯇養(yǎng)殖流通與加工協(xié)會(huì)會(huì)員單位“中山港升梁氏水產(chǎn)”，平安銀行了解到，水產(chǎn)公司通過(guò)合作養(yǎng)殖、成品魚(yú)收購(gòu)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶致富。近年來(lái)受疫情影響，活魚(yú)外銷遭遇一定沖擊，企業(yè)開(kāi)發(fā)出了脆肉鯇冷凍生鮮、預(yù)制菜等創(chuàng)新產(chǎn)品，當(dāng)前存在著擴(kuò)大銷路的需求。

而就養(yǎng)殖戶來(lái)說(shuō)，由于脆肉鯇一年一養(yǎng)一產(chǎn)，從養(yǎng)殖到收成，需要大半年的時(shí)間，中途要購(gòu)買(mǎi)飼料、修繕魚(yú)塘、繳納電費(fèi)等，往往就會(huì)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

“一年養(yǎng)殖成本大概300多萬(wàn)，為了周轉(zhuǎn)資金只能提前出塘賣掉些魚(yú)?！崩媳R是當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)豐富的養(yǎng)殖戶，經(jīng)營(yíng)了58畝魚(yú)塘，畝產(chǎn)約5000斤。他介紹到，提前出塘的話，魚(yú)的份量輕，每斤價(jià)格要比年底收成時(shí)低一兩成，會(huì)損失不少利潤(rùn)。在老盧這里，平安銀行進(jìn)一步了解到，脆肉鯇的養(yǎng)殖戶主要是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶，在融資方面存在三大難點(diǎn)：一是在經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)管理上很少有統(tǒng)一的規(guī)范，缺少常規(guī)授信需要提供的流水、單據(jù)等憑證；二是缺少城鎮(zhèn)商品房等資產(chǎn)證明；三是對(duì)于線上融資渠道接受度較低，養(yǎng)殖戶一般都只接受正規(guī)銀行的授信，所以適合他們的授信渠道較少。

創(chuàng)新模式?金融活水助“漁”躍

基于前期充分的調(diào)研，平安銀行中山分行普惠金融部社區(qū)化團(tuán)隊(duì)迅速研討解決方案，精準(zhǔn)聚焦當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶們?cè)谫Y金周轉(zhuǎn)上的切實(shí)痛點(diǎn)、難點(diǎn)，力求為當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶量身打造便捷的解決方案。今年9月末，平安銀行“微e貸-脆肉鯇養(yǎng)殖戶專項(xiàng)授信方案”成功落地，方案針對(duì)養(yǎng)殖戶的融資痛點(diǎn)，免去提供流水和商品房等資產(chǎn)證明的要求，同時(shí)提供上門(mén)服務(wù)，免去農(nóng)戶到銀行辦理等繁雜流程。為進(jìn)一步有效降低了授信成本，該方案為養(yǎng)殖戶提供了5年的循環(huán)額度，可采用凈息還款，等額分期、等額本金等多種靈活還款方式，支持到期后無(wú)還本續(xù)貸。

在各方高效協(xié)同下，平安銀行針對(duì)養(yǎng)殖戶盧先生的資金需求，2天時(shí)間內(nèi)通過(guò)了授信審批，成功發(fā)放貸款。資金問(wèn)題解決了，盧先生的脆肉鯇順利長(zhǎng)到了年底最佳出塘?xí)r期，今年迎來(lái)了一個(gè)豐收年，他對(duì)平安銀行的貸款產(chǎn)品和服務(wù)表示了高度認(rèn)可。

平安銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，在持續(xù)的探索實(shí)踐中，平安銀行形成了針對(duì)多地特色產(chǎn)業(yè)、助農(nóng)惠農(nóng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式，通過(guò)實(shí)地走訪深入了解各類產(chǎn)業(yè)融資難點(diǎn)，精準(zhǔn)施策，打造專屬產(chǎn)品方案、并高效落地，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)的廣度和深度，為小微客戶提供多元、便捷的融資支持，讓客戶享受到“省心，省時(shí)，又省錢(qián)”的專業(yè)服務(wù)。

值得一提的是，當(dāng)前平安口袋銀行APP也上架了中山脆肉鯇產(chǎn)品。在助農(nóng)惠農(nóng)的道路上，平安銀行將充分運(yùn)用各方資源，支持特色農(nóng)產(chǎn)品打響品牌，幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)打開(kāi)銷路，促進(jìn)農(nóng)戶增產(chǎn)增收。

多年來(lái)，平安銀行始終致力于落實(shí)“真普惠、真小微、真信用”，全面推動(dòng)普惠金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)。截至今年10月，平安銀行普惠小微企業(yè)貸款余額已超5000億元，較2021年末增長(zhǎng)近千億，增速顯著高于各項(xiàng)貸款增速，并居股份制銀行前列。服務(wù)普惠小微客戶超100萬(wàn)戶，戶均余額僅約45萬(wàn)元，處于產(chǎn)業(yè)鏈最末端的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶占據(jù)絕對(duì)主體。

未來(lái)，平安銀行將持續(xù)深化普惠金融，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，以“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的核心文化理念，為客戶提供全方位、多元化、個(gè)性化的綜合金融解決方案，在支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和助力鄉(xiāng)村振興的道路上，譜寫(xiě)出更多新的篇章。