近年來,互聯(lián)網、大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術加速創(chuàng)新,日益融入經濟社會發(fā)展各領域全過程,數字經濟發(fā)展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有,正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。

11月25日,在中國銀行業(yè)協(xié)會和深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導下,由中小銀行互聯(lián)網金融(深圳)聯(lián)盟(下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”)、《中國銀行業(yè)》雜志社和金融壹賬通聯(lián)袂舉辦的“第五屆中國數字銀行論壇”在深圳如期舉行。

作為年度行業(yè)盛事,本屆論壇邀請到近300位來自政府監(jiān)管、專家學者、商業(yè)銀行、金融科技機構等專業(yè)人士代表,以“貫徹新發(fā)展理念,構建數字銀行新格局”為主題,圍繞監(jiān)管科技、數字人民幣、金融信創(chuàng)、綠色金融等時代熱點話題,共議新發(fā)展理念下商業(yè)銀行以金融科技打造高質量發(fā)展引擎、探索數字化轉型進程的機遇與挑戰(zhàn)。

在中小銀行聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春看來,五屆數字銀行論壇歷經了與行業(yè)同發(fā)展、促成長、共命運的五度寒暑,更是見證金融機構數字化轉型征途和數字經濟迅猛發(fā)展的五載春秋。

“時光飛逝,中國數字銀行論壇邁入第五個年頭。憶往昔,我們秉承‘緊扣宏觀行業(yè)趨勢、成為銀行業(yè)數字化轉型加速器’理念,為助力數字中國的發(fā)展建言獻策,對數字科技賦能金融高質量發(fā)展、切實服務實體經濟帶來全景式的洞察和意義深遠的影響?！比~望春表示。

懷抱初心:抱團發(fā)展 賦能行業(yè)

時光倒流到2015年,伴隨著“互聯(lián)網+”浪潮席卷,在商業(yè)銀行深耕40載、時任平安銀行副行長的葉望春被平安集團董事長馬明哲委以重任,正式擔綱平安集團聯(lián)營公司——金融壹賬通的董事長兼CEO,踏上了他“二次創(chuàng)業(yè)”的新征程。

“馬明哲董事長曾說過,希望把平安深耕金融行業(yè)三十載的經驗與領先的技術能力提煉出來服務全社會,以金融‘活水’助力實體經濟的高質量發(fā)展。這既是金融壹賬通的成立初心,更是平安集團躬身入局探索數字經濟的前瞻之舉?！比~望春說道。

彼時金融科技浪潮席卷,互聯(lián)網、大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術加速創(chuàng)新,葉望春深刻意識到商業(yè)銀行數字化轉型的必然性與緊迫性,袁庚老先生“向前走、莫回頭”的叮囑言猶在耳。以此為起點,金融壹賬通立志以“技術+業(yè)務”的雙賦能模式,堅持為金融機構“兩提兩降”的價值主張,致力于成為最懂金融的科技企業(yè)。正是這份初心,成就了公司揚帆遠航的桅桿。

首個五年,金融壹賬通厘定了“跑馬圈地”的市場策略,2016年公司即拿下了彼時業(yè)內直銷銀行系統(tǒng)建設60%的市場份額。但與此同時,葉望春發(fā)現(xiàn),中小銀行普遍面臨轉型乏力、專業(yè)人才匱乏、數據治理有缺陷等難題,僅依靠中小銀行自身能力進行創(chuàng)新發(fā)展可謂挑戰(zhàn)巨大,行業(yè)亟需借助外力、互利合作、抱團發(fā)展,成立一個“聯(lián)盟”的想法隨之在腦海中浮現(xiàn)。

2017年,在深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導下,由平安集團聯(lián)合200多家中小銀行共同發(fā)起、由金融壹賬通承辦,“中小銀行互聯(lián)網金融(深圳)聯(lián)盟”于2017年8月在深圳市社會組織管理局完成正式注冊登記,當屬國內規(guī)模最大、會員數量最多的中小銀行金融科技聯(lián)盟。

平安集團監(jiān)事會主席、中小銀行聯(lián)盟理事長孫建一表示,秉承“開放、平等、合作、共贏”的原則,聯(lián)盟成立初心是希望通過組建聯(lián)盟的形式、抱團發(fā)展,應對市場競爭;資源共享,連接分享互聯(lián)網時代的技術和成果;互惠共贏,共同搭建合作平臺以謀協(xié)同發(fā)展。

同年12月,首屆中國數字銀行論壇暨聯(lián)盟成立大會成功舉行,對中國銀行業(yè)的數字化轉型發(fā)展進行了多層次、全方位的研討,邀請了國內監(jiān)管政策制定者、全球知名專家學者、銀行業(yè)精英、金融科技的踐行者以及《Bank 3.0》作者Brett King等重磅嘉賓作主旨分享。

破繭成長:打造數字化轉型加速器

2017年起,逢迎快速成長的機遇、金融壹賬通掀開了蓬勃發(fā)展的篇章——針對國內金融機構數字化轉型的需求,覆蓋零售、企金、保險等產品體系日趨完善,同時順應全球金融科技浪潮的趨勢邁開出海的步伐,在新加坡、馬來西亞、印尼等東南亞多地設立了分公司,爾后聯(lián)翩而至的還有香港分公司及香港PAOB虛擬銀行。

歷經四載,金融壹賬通逐漸由單一產品型公司發(fā)展成一家全球化的、技術領先的全棧式金融科技綜合解決方案服務商。2019年是載入公司發(fā)展歷史的里程碑時刻,金融壹賬通成功登陸紐交所,短短四年即在全球市場上站穩(wěn)了腳跟,走向了更大的舞臺。

在葉望春看來,在第一個五年,金融壹賬通陪伴中小銀行和金融機構走過了數字化轉型的初始“攻堅”階段,積累了大量一手的業(yè)務經驗。從“零配件”到“整車”、再到“SaaS化升級”,伴隨著對金融機構業(yè)務需求的洞察日趨深入,金融壹賬通因勢而變確立了清晰的產品戰(zhàn)略,在有效滿足金融機構數字化轉型、中臺化整合、智能化創(chuàng)新、云端化基建等需求的同時、更進一步以領先的科技實力夯實了自身的數字底座。

作為與行業(yè)同行的數字賦能者,金融壹賬通將其自身發(fā)展融入了中小銀行數字化征程的歷史洪流中;而作為商業(yè)銀行金融科技建設的“中堅”紐帶,中小銀行聯(lián)盟聯(lián)合知名機構在過去連續(xù)五年發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告》,記錄與觀察中小銀行金融科技的發(fā)展歷程,更圍繞直銷銀行、數據治理、供應鏈金融等行業(yè)熱點出臺研究報告,力求通過扎實的調研和深入的訪談、探尋助力中小銀行轉型的最優(yōu)路徑,以“智庫”服務引領行業(yè)前行。

回顧2017年報告的內容,聯(lián)盟指出,大多數中小銀行開展金融科技探索時還普遍面臨機制僵化、人才缺乏、技術落后、資金不足、運營偏弱等多種困難,受自身研發(fā)能力的限制,中小銀行對“ABCD”技術價值的判斷仍缺乏前瞻性;

反觀日前最新發(fā)布的2021年最新系列報告,聯(lián)盟則在調研中敏銳地發(fā)現(xiàn),如今中小銀行積極把握政策定位,在戰(zhàn)略、組織、技術、數據、應用、生態(tài)建設等方面,均取得了不同程度的進步,中小銀行開始嘗試通過創(chuàng)新線上業(yè)務、拓寬渠道布局、深化科技合作、加速信創(chuàng)落地等多維度探索科技賦能,進入數字化轉型升級新賽道。

管窺金融數字化變化點滴的背后,同樣凝聚了金融壹賬通和中小銀行聯(lián)盟的每一份努力。自2017年以來,中小銀行聯(lián)盟已發(fā)起舉辦、協(xié)辦包括中國數字銀行論壇在內的各種沙龍、研討會、論壇等活動超過150場,參會機構逾千家次。迄今,中國數字銀行論壇已發(fā)展為集監(jiān)管、銀行、金融科技參與方在國內最有影響力的平臺之一。

未來已來:聯(lián)袂打造數字生態(tài)圈

五行、五音、五音、五味、五官……“五”,在中華傳統(tǒng)文化中是一個特別的數字。我國從1953年開始實施第一個五年計劃;從2006年起“計劃”一詞改為“規(guī)劃”并延續(xù)至今。五年規(guī)劃的首要任務當屬闡明國家戰(zhàn)略意圖、明確政府工作重點。

“十三五”期間,我國數字經濟增速超過了16.6%;“十四五”規(guī)劃中7次提及“數字經濟”、25次提及“數字化”,單列篇章重點提出發(fā)展數字經濟,推動數字經濟和實體經濟深度融合,打造具有國際競爭力的數字產業(yè)集群,為建設數字中國提供了重要支撐。

走過第一個五年,面對瞬息萬變的宏觀形勢和金融行業(yè)的正本清源,為求撥開數字化變局的迷霧,金融壹賬通在2021年9月正式提出了新五年戰(zhàn)略——以服務金融機構數字化轉型為“一體”;以構建政府、監(jiān)管、企業(yè)數字生態(tài),和拓展境外市場業(yè)務為“兩翼”,以“技術+業(yè)務”雙賦能模式加快全球金融機構數字化轉型的進程和步伐。

與此同時,金融壹賬通交出了一份頗為亮眼的五年成績單:財務指標上,收入保持高于同期行業(yè)增速,2016年—2020年總收入年均復合增長率高達166%;行業(yè)影響上,客戶廣泛覆蓋中國及海外20個國家和區(qū)域,境內外多個示范性的標桿案例進一步凸顯全球影響力。

在賦能金融機構數字化轉型的同時,金融壹賬通更致力于積極構建政府和各級監(jiān)管機構的數字生態(tài),包括與海關總署天津口岸、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會下的中保登、深圳交易所、香港交易所、新加坡交易所、廣東金管局、海南金管局、招商局蛇口集團等達成緊密合作。

作為商業(yè)銀行的同行者,無論是金融壹賬通還是中小銀行聯(lián)盟,都將堅定地站在眾多中小銀行的背后。恰逢第五屆數字銀行論壇的前夕,中小銀行聯(lián)盟完成了第二屆會員代表大會第一次會議暨換屆選舉大會,肩負著承上啟下的歷史重任,中小銀行聯(lián)盟以更具洞察力和格局觀的視角,前瞻性把握中國新發(fā)展格局下的趨勢,

五年來,為更好從戰(zhàn)略高度引領行業(yè)數字化轉型的深化,中小銀行聯(lián)盟設立了金融科技、戰(zhàn)略管理、小微企業(yè)、風險控制、移動互聯(lián)、資產負債管理、特殊資產管理七大專業(yè)委員會,整合生態(tài)圈資源打造多元平臺,更親歷見證了會員銀行在數字化轉型路上的從0到1。

中小銀行聯(lián)盟秘書長、金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中表示,未來五年持續(xù)為會員銀行提供有價值的服務、賦能會員數字化轉型仍是聯(lián)盟工作的重中之重。聯(lián)盟將深化平臺化建設,逐步建立聯(lián)盟服務標準化和推動行業(yè)標準化,以最高標準建設更加規(guī)范的民間社會組織。

初心如磐,篤行致遠。在新冠疫情席卷全球的去年,全球共同見證了“韌性中國”,這是一種于危機中孕育新機的強大生命力;下一個五年,金融壹賬通將執(zhí)持“專業(yè),科技創(chuàng)造價值”的理念、中小銀行聯(lián)盟秉持“銀行數字化轉型加速器”的初衷,在競逐數字化征途上披荊為冠、斬棘為袍,充分發(fā)揮平安驗證、技術領先和“開放平臺+生態(tài)”的三大獨特優(yōu)勢,在新五年里與行業(yè)同頻率、與時代共奮進,為中國邁入第二個百年打下堅實的基礎。