守好錢袋子、護好幸福家。今年5月15日是第15個全國公安機關打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日，廣東省公安廳經(jīng)濟犯罪偵查局、南方財經(jīng)全媒體集團、廣東省工商業(yè)聯(lián)合會、中國銀聯(lián)廣東分公司共同舉辦了“護航企業(yè)經(jīng)濟安全與合規(guī)發(fā)展——廣東省企業(yè)經(jīng)偵宣講座談會”，邀請經(jīng)偵部門、金融機構、律師事務所等機構相關領域的專家學者，向現(xiàn)場企業(yè)代表分析近期打擊防范經(jīng)濟犯罪形勢，宣講法律知識。微眾銀行作為銀行代表受邀參與此次座談會，微眾銀行市場推廣部營銷管理室副經(jīng)理趙娜現(xiàn)場分享了數(shù)字銀行視角下助力企業(yè)防范金融詐騙的實踐，為企業(yè)合規(guī)發(fā)展及全社會共同參與打擊防范經(jīng)濟犯罪工作提供更多啟發(fā)。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)和移動支付技術的快速發(fā)展，在為金融交易帶來便利的同時，也為不法分子實施侵害提供了新的手段和平臺。在各種金融詐騙的類型中，不法貸款中介具有一定的特殊性，他們利用消費者迫切的資金需求，通過冒充銀行員工等方式收取高額服務費，甚至違法違規(guī)開展AB貸等業(yè)務，侵害消費者合法權益，不僅會讓原來的普惠貸款產(chǎn)品變得昂貴，擾亂了金融秩序的同時，還讓最需要金融服務的中小微企業(yè)得不到該有的支持。由于其侵害行為有時看似與詐騙無關，因而具有很強的隱蔽性與迷惑性，讓消費者更加難以辨別。

“微眾銀行作為一家數(shù)字銀行，沒有線下網(wǎng)點，業(yè)務辦理均通過線上的方式進行，容易被不法分子‘鉆空子’。不法貸款中介會在全國各地打著‘微眾服務中心’等旗號誘騙企業(yè)支付高額中介費，其次由于我行所有業(yè)務都在純線上開展，不法貸款中介還會冒充我行App和產(chǎn)品業(yè)務，讓企業(yè)難以辨別。”在以“金融詐騙識別與防范”為主題的圓桌討論環(huán)節(jié)中，趙娜認為由于數(shù)字金融的普及，金融欺詐逐漸呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化、場景化的特征。

隨后，趙娜從強化金融宣教、提升防范手段等角度出發(fā)，分享了微眾銀行企業(yè)金融防范和打擊不法貸款中介的具體實踐。據(jù)其介紹，宣教方面，微眾銀行企業(yè)金融通過自媒體渠道發(fā)布一系列創(chuàng)意短片，形象地揭秘了不法貸款中介的騙局和花樣頻出的手段，引發(fā)企業(yè)家群體共鳴，并借助抖音、視頻號等具有優(yōu)勢的宣傳渠道開展科普直播，結合消費者喜聞樂見的內容，起到了良好的宣教效果。今年，微眾銀行企業(yè)金融總結提煉微業(yè)貸申請“無人工干預、無額外費用、無線下網(wǎng)點”的“三無一認準”的口訣，通過微信公眾號圖文、視頻等宣傳方式，不斷強化消費者記憶點。微眾銀行還積極響應監(jiān)管部門的專項治理行動通知精神，推出了針對企業(yè)金融業(yè)務中包括不法貸款中介在內的黑灰產(chǎn)有獎舉報活動。同時，微眾銀行發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢，推出了客戶經(jīng)理身份驗證功能，并借助區(qū)塊鏈技術優(yōu)勢增加數(shù)字水印等驗證手段，不斷提升安全防護等級，幫助消費者防患金融風險于未然。

企業(yè)如何更有效地防范金融詐騙？對于這一問題，趙娜建議，“首先企業(yè)主自身要增強法律意識，提升風險防范能力，其次要通過正規(guī)金融機構、正規(guī)渠道進行咨詢或者辦理。簽字的時候要看清楚貸款的額度、利率等，最好讓法務人員進行把關。如果掉進不法貸款中介陷阱，應保存好相關證據(jù)，及時通過報警、訴訟等途徑維護自身權益?！?/p>

今年，廣東等地監(jiān)管加大不法貸款中介打擊力度，持續(xù)曝光不法貸款中介套路手段，保障消費者權益，凈化營商環(huán)境取得成效。微眾銀行企業(yè)金融在強化消費者的金融權益保護和風險防范意識方面積極作為，不僅從自身角度出發(fā)，將合規(guī)經(jīng)營融入日常金融服務中去，依托數(shù)字科技手段等持續(xù)加大對不法貸款中介的防范力度，還將聯(lián)動更多社會力量共同治理不法貸款中介亂象，攜手維護金融市場的健康與穩(wěn)定，助力更多中小微企業(yè)放心經(jīng)營、安心發(fā)展。